CASA được xem là một chỉ số quan trọng trong lĩnh vực tài chính đặc biệt đối với ngành ngân hàng. Nó cho phép nhà đầu tư nhận định chính xác tiềm năng sinh lời của một mã cổ phiếu. Vậy cụ thể CASA là gì? 3Gang sẽ giúp bạn tìm hiểu chi tiết qua bài viết ngay dưới đây.
Tổng quan về CASA là gì?
1. CASA là gì? Định nghĩa CASA là gì trong ngân hàng?
Trong tiếng Anh, CASA là viết tắt cho cụm từ Current Account Savings Account, dịch theo nghĩa đơn giản là “tiền gửi không kỳ hạn”. Đây là khoản tiền khách hàng gửi vào ngân hàng với mục đích có thể chủ động chi trả định kỳ, đều đặn hàng tháng mà vẫn được hưởng lãi suất (không kỳ hạn) dù khá thấp, chỉ trong khoảng từ 0,1 – 0,5% và tính theo từng ngày.
Ngoài ra, cụm từ CASA này còn là một chỉ số được các chuyên gia sử dụng trong phân tích, đánh giá giữa các ngân hàng với nhau. Nó thể hiện sự cạnh tranh giữa các ngân hàng thông qua báo cáo tài chính hàng tháng hoặc hàng quý, từng quý của các ngân hàng đó. Do vậy, nhiều ngân hàng nếu hoạt động tốt cũng sẽ tìm cách để nâng lãi suất huy động không kỳ hạn nhằm thu hút thêm khách hàng, thúc đẩy sự phát triển tên tuổi cũng như làm tăng chỉ số CASA.
2. Tài khoản Casa là gì?
Khi bạn đến ngân hàng và yêu cầu mở tài khoản ngân hàng, sau đó sử dụng các tính năng của ngân hàng thì khi đó bạn đã mở tài khoản CASA. Hiểu một cách đơn giản hơn, khi đã có tài khoản ngân hàng thì tương ứng với việc bạn đã mở tài khoản CASA.
3. Tỷ lệ CASA gì? Tỷ lệ CASA bao nhiêu là tốt?
Việc đánh giá tỷ lệ CASA ra sao cần dựa trên những điểm tương đồng và bảng phân tích so sánh với các ngân hàng khác. Nhìn chung, các nhà đầu tư nên lựa chọn ngân hàng có chỉ số CASA càng cao càng tốt. Điều đó thể hiện vị thế ngân hàng trên thị trường.
Bên cạnh chỉ số CASA, nhà đầu tư cũng cần phân tích báo cáo tài chính cũng như đánh giá kết quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng để xác định sự phát triển trong tương lai. Đặc biệt, nhà đầu tư có thể đánh giá chính xác một mã cổ phiếu thông qua nhận định đâu là động lực chính thúc đẩy sự tăng trưởng chỉ số CASA của ngân hàng.
Ý nghĩa của chỉ số Casa là gì?
Về bản chất CASA là một tỷ lệ rất quan trọng, phần nào nó thể hiện được sức mạnh tài chính và tốc độ tăng trưởng cũng như độ uy tín của ngân hàng đối với số lượng của khách hàng hiện tại. Về cơ bản, chỉ số CASA mang đến một số ý nghĩa như:
- Tình trạng hoạt động của ngân hàng: Khi ngân hàng có con số thực tế của chỉ số CASA càng cao thì càng chứng tỏ rằng ngân hàng đang huy động được nguồn vốn tốt. Điều này giúp cho ngân hàng ngày càng cải thiện được tỷ lệ thu nhập lãi thuần đồng thời có thêm các lợi thế để cạnh tranh với những đối thủ khác trên thị trường về lãi suất cho vay.
- Tình trạng phát triển của ngân hàng: Chỉ số CASA của ngân hàng cao đồng nghĩa với việc ngân hàng đó đang là đơn vị có chất lượng dịch vụ tốt. Chất lượng dịch vụ ở đây có thể được thể hiện thông qua việc ngân hàng đầu tư nhiều công nghệ cao hay thêm tính tiện lợi và cập nhật tính năng hiện đại cho khách hàng. Điều này cũng cho thấy các ngân hàng ngày càng có thêm nhiều sản phẩm hấp dẫn liên kết với dịch vụ tiền gửi để thu hút người dùng mở tài khoản.
- Tiềm năng phát triển của ngân hàng: Chỉ số CASA cũng đóng vai trò quan trọng trong suốt trình đầu tư chứng khoán. Nó giúp các nhà đầu tư có cơ sở phân tích cũng như đánh giá được tiềm năng, mức độ tăng trưởng và tình trạng phát triển của ngân hàng như thế nào trong tương lai.
Cách tính chỉ số CASA như thế nào?
Bên cạnh câu hỏi CASA là gì thì cách tính chỉ số CASA trong ngân hàng cũng rất đáng quan tâm. Để tính được chỉ số CASA, bạn có thể áp dụng một trong hai công thức sau:
- Công thức 1: CASA 1 = Tổng tiền gửi không kỳ hạn : Tổng vốn huy động.
- Công thức 2: CASA 2 = (Tổng tiền gửi không kỳ hạn + Ký quỹ) : (Tổng tiền gửi + Phát hành giấy tờ có giá)
Ví dụ: Tính chỉ số CASA dựa trên báo cáo tài chính quý I/2022 của ngân hàng A như sau:
- Tiền gửi không kỳ hạn từ các tổ chức: 370 tỷ đồng.
- Tiền gửi có kỳ hạn từ tổ chức: 20 tỷ đồng.
- Tiền gửi không kỳ hạn từ khách hàng: 220 tỷ đồng.
- Tiền gửi có kỳ hạn từ khách hàng: 100 tỷ đồng.
- Ký quỹ: 35 tỷ đồng.
- Phát hành giấy tờ có giá: 35 tỷ đồng.
Lúc này chỉ số CASA ngân hàng quý I năm 2022 của ngân hàng A sẽ được tính như sau:
CASA = (370 + 220 + 35) : (370 + 20 + 220 + 100 + 35 + 35) = 80.1%
Một số ngân hàng có chỉ số CASA cao
- Ngân hàng Techcombank: Là ngân hàng đang dẫn đầu về chỉ số Casa trong suốt 3 năm gần đây. Tính đến hết tháng 9/2022, chỉ số CASA của ngân hàng Techcombank giảm xuống 50,4% (tăng 4,3% so với đầu năm).
- Ngân hàng MBbank: Chỉ số CASA của MBbank hiện đứng ở vị trí thứ 2. Tuy thời gian qua giảm nhẹ nhưng vị thế của Mbbank là không đổi. Theo thống kê, tổng giá trị tiền gửi hiện tại (tính đến hết tháng 10/2022) của ngân hàng này vào khoảng 390 nghìn tỷ đồng.
- Ngân hàng MSB: có sự tăng trưởng ấn tượng trong những năm gần đây, cả về số lượng khách hàng mới cũng như mức tiền gửi không kỳ hạn. Với tốc độ tăng trưởng tỷ lệ CASA ấn tượng, MSB đã vượt qua Vietcombank để vươn lên vị trí thứ 3.
- Ngân hàng Vietcombank: được biết đến là một trong năm ngân hàng quốc doanh lớn, Vietcombank đã sở hữu tỷ lệ CASA bình quân ấn tượng từ 35,7% lên 36,3% (tính đến cuối tháng 9/2022). Mặc dù Vietcombank đã bị MSB vượt qua nhưng các chuyên gia đã đánh giá rằng nhiều khả năng ngân hàng Vietcombank sẽ lấy lại được phong độ của mình và giành lại vị trí thứ 3.
Bạn có thể tham khảo thêm bảng lãi suất CASA của một số ngân hàng phổ biến hiện nay:
| Ngân hàng |
Lãi suất tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn (%/năm) |
| Techcombank |
0,1 |
| MB |
0,1 |
| MBS |
0,3 |
| Vietcombank |
0,5 |
| BIDV |
0,2 |
|
Vietinbank |
0,2 |
| Sacombank |
0,3 |
Lợi ích khi sử dụng Casa
1. Nhiều hình thức giao dịch
CASA mang đến nhiều hình thức gửi tiết kiệm như: chuyển khoản nội bộ từ smart banking, chuyển khoản ngân hàng, chuyển khoản thẻ tín dụng trong và ngoài nước…
Tiền lãi hàng tháng vẫn tự động cộng vào tài khoản hàng tháng và được thống kê chi tiết tại tài khoản của khách hàng.
Khách hàng có thể rút tiền bất cứ lúc nào và kiểm tra lãi suất, số dư tài khoản ở tất cả các chi nhánh ngân hàng trên toàn quốc hay thông qua thiết bị điện thoại, hotline,… Qua đó, khách hàng có thể chủ động trong kiểm soát số dư sổ sách và kiểm soát được tình hình tài chính của mình bất cứ lúc nào.
2. Đa dạng các loại ngoại tệ
CASA cho phép bạn có thể dự đoán khả năng sinh lời để lựa chọn loại tiền tệ phù hợp. Tại Việt Nam, VND và USD là hai loại tiền được sử dụng phổ biến.
Khách hàng gửi bằng loại tiền nào thì số lãi sẽ được tính và cộng dồn vào tiền gốc bằng loại tiền đó.
Ngoài ra, để thuận tiện cho khách hàng khi gửi, ngân hàng còn có thể quy đổi ngoại tệ ra VND theo bảng giá quy đổi hiện hành của ngân hàng.
3. Không ràng buộc thời gian
Bạn sẽ không bị ràng buộc về mặt thời gian khi gửi tiết kiệm không kỳ hạn CASA và không cần chờ đến kỳ hạn đã thỏa thuận để rút cả gốc lẫn lãi. CASA cho phép bạn có thể chủ động đối với số dư tài khoản của mình. Điều này rất thích hợp cho nhu cầu sinh hoạt thường ngày của người dùng. Khách hàng có thể rút tiền ở bất cứ lúc nào mà không bị ràng buộc.
4. Đăng ký dễ dàng, miễn phí
Ngân hàng sẽ hỗ trợ khách hàng trong quá trình sử dụng tài khoản CASA. Khách hàng không cần trả phí khi thực hiện giao dịch gửi tiết kiệm và được xử lý một cách nhanh chóng bất cứ lúc nào. Đặc biệt bạn sẽ không áp dụng phí hàng tháng đối với tài khoản CASA.
5. Tính bảo mật cao
Cũng tương tự với đa số các ngân hàng khác, ngân hàng bảo mật tuyệt đối thông tin cá nhân của khách hàng. Ngân hàng sẽ chịu trách nhiệm hoàn toàn nếu để lộ thông tin của khách hàng và sẽ bồi thường thiệt hại theo quy định pháp luật.
Ngoài ra, CASA còn giúp khách hàng thuận tiện hơn trong bảo lãnh, xác nhận khoản vay và cả việc kiểm soát tài khoản cho những chuyến du lịch ngắn ngày, đi học,…
Trên đây 3Gang đã gửi đến bạn các thông tin tổng quan về CASA là gì và ý nghĩa mà nó mang lại. Nếu bạn còn bất cứ thắc mắc nào liên quan hay cần tìm đơn vị gửi tiết kiệm không kỳ hạn an toàn, lãi suất cao, hãy gọi ngay cho chúng tôi qua hotline 1900 3492 để được tư vấn, giải đáp chi tiết.
