Cashback – Mô hình hoàn tiền đang rất phổ biến hiện nay với mục đích kích cầu mua sắm được đông đảo doanh nghiệp trên toàn cầu áp dụng. Bắt nguồn từ Mỹ rồi sang Anh và được áp dụng tại nhiều quốc gia trong đó có Việt Nam.
Cashback giúp bạn lấy lại một phần trên tổng số tiền đã chi tiêu theo một tỷ lệ nhất định. Nếu bạn là một tín đồ shopping thì đừng bỏ lỡ dịch vụ này nhé. Bài viết dưới đây 3Gang sẽ giải thích rõ hơn Cashback là gì? Cùng một vài lợi ích của cashback và liệt kê một số ngân hàng có thẻ cashback đáng thử hiện nay.
1. Giới thiệu Thẻ tín dụng hoàn tiền (Cashback)
1.1. Khái niệm Thẻ tín dụng hoàn tiền (Cashback) là gì?
Cashback là hình thức ưu đãi hoàn lại một phần tiền dựa trên tổng giá trị đơn hàng (tương tự như chiết khấu phần trăm hóa đơn) của khách hàng khi thanh toán bằng thẻ tín dụng. Đây là một cách thức nhằm tri ân & khuyến khích khách hàng sử dụng thẻ tín dụng.
Số tiền được hoàn lại sẽ chuyển trực tiếp vào thẻ tín dụng và bạn hoàn toàn có thể dùng số tiền hoàn trả này để thanh toán lần sau hoặc trừ luôn trong sao kê tháng gần nhất.
Ví dụ: bạn sử dụng thẻ tín dụng hoàn tiền VPLady của Ngân hàng VPBank để chi tiêu vào các sản phẩm giáo dục với tổng giá trị hóa đơn là 1.000.000 VNĐ, vậy bạn sẽ được ngân hàng hoàn lại vào thẻ tín dụng của mình là 0.05*1.000.000 = 50.000 VNĐ.
Theo kết quả khảo sát từ chuyên gia về tài chính ngân hàng, nếu những năm trước đó thẻ tín dụng hoàn tiền (cashback) còn là một dòng thẻ ít nhận được sự quan tâm từ khách hàng thì hiện nay nó chính là sản phẩm chủ lực tăng mức độ thu hút người dùng hàng đầu trong phát hành thẻ tín dụng. Điều này được lý giải bởi những lợi ích mà thẻ tín dụng Cashback mang lại.
1.2. Ưu – Nhược điểm của thẻ tín dụng hoàn tiền (Cashback)
1.2.1. Ưu điểm
Mua sắm tiết kiệm
Mỗi lần mua sắm tại các siêu thị, cửa hàng, hay mua hàng online, …bạn đều được hoàn lại số tiền tương ứng với % giá trị sản phẩm. Ưu đãi này giúp bạn có thể tận hưởng được vô số những dịch vụ chất lượng. Đồng thời cũng tiết kiệm một khoản tiền kha khá cho những lần chi tiêu sau đó.
Miễn lãi suất trong vòng 45 ngày
Là một sản phẩm thẻ tín dụng, chủ sở hữu thẻ Cashback Credit Card được hưởng đầy đủ những tính năng ưu việt của thẻ này. Trong đó bao gồm được miễn lãi trong vòng 45 ngày và cho phép rút tiền mặt. Nếu bạn luôn trả nợ đúng hạn và tuân thủ đầy đủ các yêu cầu của ngân hàng thì bạn hoàn toàn có thể yên tâm trong việc chi tiêu thanh toán mà không cần lo sợ về lãi suất và phí phạt trả chậm.
Một số ưu điểm khác như:
Một số ứng dụng và trang web hoàn tiền có thể giảm giá khi mua các sản phẩm cùng với phần thưởng hoàn lại tiền.
Một số thẻ tín dụng hoàn tiền khi bạn đăng ký sẽ nhận được phần thưởng.
1.2.2: Nhược điểm
Các ứng dụng và trang web hoàn tiền không phải lúc nào cũng hoàn lại tiền cho bạn một cách kịp thời, nhanh chóng.
Thẻ tín dụng hoàn tiền có thể có tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR) cao hơn hẳn so với thẻ không có phần thưởng.
Có thể bị giới hạn về số tiền mặt mà bạn có thể kiếm lại.
Có một vài hạn chế đối với thẻ phần thưởng hoàn tiền, bao gồm APR cao hơn mức bình thường, phải đợi để có thể truy cập vào khoản tiền hoàn lại của bạn và giới hạn số tiền mà bạn có thể kiếm được mỗi năm. Bên cạnh đó, khi nói đến phần thưởng du lịch như dặm bay của các hãng hàng không, đôi khi số dặm bay còn có giá trị hơn tiền mặt.
1.3. Thẻ tín dụng hoàn tiền Cashback hoạt động như thế nào?
Cách thức hoạt động của Cashback tùy thuộc vào loại chương trình mà bạn đã đăng ký. Ví dụ như sau:
Hoàn tiền bằng thẻ tín dụng (Credit card) mang lại lợi ích cho khách hàng dựa vào các hợp tác được thỏa thuận trước đó. Công ty phát hành thẻ sẽ kết hợp với các bên đối tác để tiến hành chương trình hoàn tiền. Với mỗi giao dịch mua được hoàn tiền, nhà bán lẻ phải trả lại một tỷ lệ nhất định cho công ty phát hành thẻ. Sau đó, phía công ty sẽ chuyển một phần khoản thanh toán này lại cho khách dưới hình thức hoàn tiền.
Hoàn tiền bằng thẻ ghi nợ nói chung được trả trực tiếp từ ngân hàng cho khách hàng.
Hoàn tiền từ trang web hoặc app: đây là hình thức mới phổ biến trong thời gian gần đây. Các app hoàn tiền đa phần sẽ được áp dụng cho các trang thương mại điện tử như Shopee, Lazada. Một vài app hoàn tiền phổ biến hiện nay phải kể đến như Shopback, Cashbag, … Hình thức của các app hay các trang web này cũng tương tự như thẻ tín dụng. Ứng dụng cũng hợp tác với một vài nhãn hàng để hoàn tiền. Sau khi đơn hàng được thanh toán, một phần doanh thu sẽ được nhãn hàng chia cho app.
2. Một số thẻ tín dụng hoàn tiền phổ biến hiện nay
2.1. Thẻ tín dụng VPBank StepUp
Đây là thẻ tín dụng hoàn tiền của ngân hàng VPBank, nằm trong dòng thẻ Classic. Đối tượng mà thẻ tín dụng này hướng đến chính là những người trẻ tuổi thành đạt, có nguồn thu nhập ổn định, những người chủ động trong kế hoạch chi tiêu, mua sắm, hay giải trí, …
| Mức phí và lãi suất | Phí phát hành thẻ: Miễn phí
Phí thường niên: 499.000 VNĐ/năm/thẻ chính 200.000 VNĐ/năm/thẻ phụ Lãi suất quá hạn thanh toán: 2.79%/tháng
|
| Hạn mức sử dụng | Từ 20.000.000 VNĐ đến 500.000.000 VNĐ
|
| Điều kiện để mở thẻ | Là công dân có quốc tịch Việt Nam hoặc người nước ngoài đang sinh sống tại Việt Nam
|
Lợi ích hoàn tiền từ thẻ tín dụng VPBank StepUp gồm có:
5% cho hoạt động mua sắm Online (đi Grab, thời trang, công nghệ, sách báo)
5% cho dịch vụ bảo hiểm
2% cho hoá đơn thanh toán ăn uống và xem phim
0.3% cho các giao dịch khác
Mức hoàn tiền tối đa là 600.000 VNĐ/ tháng
2.2. Thẻ tín dụng VPLady
Đây cũng là dòng thẻ tín dụng hoàn tiền nổi bật của ngân hàng VP Bank. Thẻ VPLady được thiết kế đặc biệt dành riêng cho các quý cô hiện đại, có thu nhập ổn định từ 7 triệu đồng trở lên. Chủ yếy là nhân viên công sở, bác sĩ, giáo viên, nhân viên kinh doanh có nhu cầu cao trong mua sắm, chăm sóc làm đẹp, bảo hiểm, du lịch, chăm lo gia đình, hoặc đóng học phí cho con cái.
| Mức phí và lãi suất | Phí mở thẻ: Miễn phí
Phí thường niên: 499.000 VNĐ/năm/thẻ chính Miễn phí đối với thẻ phụ Lãi suất quá hạn thanh toán: 2.79%/tháng
|
| Hạn mức sử dụng | Từ 20.000.000 VNĐ đến 500.000.000 VNĐ
|
| Điều kiện để mở thẻ | Đối tượng là nữ, có quốc tịch Việt Nam hoặc người nước ngoài đang cứ trú tại Việt Nam trong độ tuổi 18-60 tại thời điểm đăng ký
Có thu nhập ổn định từ 7.000.000 VNĐ/ tháng trở lên
|
Lợi ích hoàn tiền từ thẻ tín dụng cashback VPLady gồm có:
Hoàn lại 5% cho các hoạt động thanh toán về giáo dục, bảo hiểm, y tế
Hoàn lại 2% cho chi tiêu mua sắm tại siêu thị (Metro, Co-op mart, Big C)
Hoàn lại 0,3% cho các giao dịch khác
Mức hoàn tiền tối đa là 600.000 VNĐ/ tháng
2.3. Thẻ Visa Platinum Cashback – ngân hàng Sacombank
Đây là sản phẩm thẻ tín dụng hoàn tiền của Sacombank nhằm đem đến cho khách hàng một loạt những ưu đãi hấp dẫn như đặc quyền bảo hiểm toàn cầu, cho phép mua hàng trước thanh toán với tối đa 55 ngày miễn lãi, giảm giá lên đến 50% tại rất nhiều cửa hàng và dịch vụ khác nhau, …
| Mức phí và lãi suất | Phí mở thẻ: Miễn phí
Phí thường niên: 999.000 VNĐ/năm/thẻ chính 499.000 VNĐ/năm/thẻ phụ Lãi suất quá hạn thanh toán: từ 1/6% đến 2.15%/ tháng
|
| Hạn mức sử dụng | Không giới hạn
|
| Điều kiện để mở thẻ | Là công dân Việt Nam từ đủ 18 tuổi trở lên
Có thu nhập ổn định hàng tháng tối thiểu là 20.000.000 VNĐ
|
| Các ưu đãi hoàn tiền | Hoàn lại 5% cho các giao dịch chi tiêu mua sắm online (cả trong và ngoài nước).
Hoàn lại 3% cho các giao dịch chi tiêu tại nước ngoài qua máy chấp nhận thẻ (POS). Hoàn lại 0.5% cho các giao dịch chi tiêu khác.
|
2.4. Thẻ HSBC Visa Cashback
Đây là loại thẻ tín dụng hoàn tiền của Ngân hàng HSBC với rất nhiều ưu đãi về lãi suất cũng như chương trình tính điểm thưởng, tích lũy dặm bay, hay trả góp 0% lãi suất, vv…
| Mức phí và lãi suất | – Phí mở thẻ: Miễn phí
– Phí thường niên: 800.000 VNĐ/năm/thẻ chính, 400.000 VNĐ/năm/thẻ phụ – Lãi suất: 30%/năm
|
| Hạn mức sử dụng | Không giới hạn
|
| Điều kiện để mở thẻ | – Là công dân có Quốc tịch Việt Nam từ đủ 18 tuổi trở lên
– Có nguồn thu nhập ổn định tối thiểu từ 9.000.000 VNĐ/tháng (người Việt Nam) và 18.000.000 VNĐ/tháng (người nước ngoài) – Sinh sống và làm việc tại các tỉnh/thành phố sau: Hồ Chí Minh, Hà Nội, Đà Nẵng, Bà Rịa – Vũng Tàu, Bắc Ninh, hay Bình Dương, Đồng Nai, Hải Dương, Hải Phòng, Hưng Yên, Long An, Tây Ninh, Vĩnh Phúc, Huế, Hội An. |
| Các ưu đãi hoàn tiền | – Hoàn lại 1.000.000 VNĐ dành cho chủ thẻ Tín Dụng mới.
– Hoàn lại tới 8% cho các chi tiêu mua sắm tại siêu thị, cửa hàng tiện ích. – Hoàn lại 1% cho các giao dịch đóng Bảo hiểm và Học Phí – Hoàn tiền không giới hạn 0,5% cho các giao dịch khác
|
2.5. Thẻ Vietcombank Cashplus Platinum American Express
Đây là sản phẩm thẻ tín dụng hoàn tiền của Vietcombank và American Express, loại thẻ cao cấp này cho phép bạn tận hưởng các đặc quyền vượt trội về phong cách sống.
| Mức phí và lãi suất | Phí mở thẻ: Miễn phí
Phí thường niên: 800.000 VNĐ/năm/thẻ chính 500.000 VNĐ/năm/thẻ phụ Lãi suất: Tuỳ từng thời kỳ
|
| Hạn mức sử dụng | 100.000.000 VNĐ trở lên
|
| Điều kiện để mở thẻ | – Có năng lực hành vi dân sự đầy đủ theo quy định của pháp luật (công dân từ đủ 18 tuổi trở lên)
– Không bị mất hoặc hạn chế năng lực hành vi dân sự (công dân từ đủ 15 tuổi đến chưa đủ 18 tuổi)
|
| Các ưu đãi hoàn tiền | Hoàn tiền 1,5% không giới hạn cho mọi chi tiêu trong và ngoài nước.
|
3. Mở thẻ tín dụng hoàn tiền (cashback) như thế nào ?
3.1. Thủ tục để mở thẻ tín dụng hoàn tiền
Có 2 hình thức đăng ký thẻ tín dụng hoàn tiền cashback: đăng ký online hoặc đăng ký offline
Trước khi đăng ký, bạn cần chuẩn bị đầy đủ một số loại giấy tờ sau đây (chỉ cần cung cấp 1 loại giấy tờ trong mỗi mục)
Chứng minh thông tin cá nhân
- Chứng minh nhân dân/ Căn cước công dân
- Hộ chiếu
- Chứng minh quân đội
Chứng minh thông tin cư trú
- Sổ hộ khẩu
- Bằng lái xe
Chứng minh nơi ở hiện tại
- Sổ đăng ký tạm trú dài hạn
- Giấy thông báo/ Hóa đơn dịch vụ/ Sao kê thẻ tín dụng/ Sao kê lương
Chứng minh công việc
- Hợp đồng lao động
- Quyết định nâng lương/ bổ nhiệm vị trí mới
- Giấy phép đăng ký kinh doanh
Chứng minh tài chính
- Sao kê tài khoản lương
- Phiếu lương/ bảng kê lương/ xác nhận lương (áp dụng đối với khách hàng đang làm việc tại các cơ quan nhà nước)
- Hợp đồng bảo hiểm và hóa đơn/ biên lai
- Hình ảnh thẻ và sao kê thẻ tín dụng của các ngân hàng khác (áp dụng với những khách hàng có dưới 3 thẻ tín dụng của các ngân hàng khác)
- Giấy tờ sở hữu xe ô tô
3.2. Hướng dẫn cách thức mở thẻ tín dụng hoàn tiền (cashback)
3.2.1. Đối với cách mở thẻ offline trực tiếp tại ngân hàng, bạn hãy thực hiện theo ba bước sau:
Chuẩn bị đầy đủ hồ sơ
Điền thông tin vào mẫu phiếu đăng ký theo hướng dẫn tại ngân hàng
Sau 10-15 ngày tới trực tiếp ngân hàng để nhận thẻ
3.2.2. Đối với cách mở thẻ onlie
Truy cập vào website ngân hàng mà bạn chọn để mở thẻ
Điền đầy đủ thông tin theo yêu cầu từ website
Upload hồ sơ cá nhân
Sau 10-15 ngày miễn phí giao nhận thẻ tại nhà cho khách hàng
4. Kết luận
Như vậy, với những thông tin chi tiết phía trên, 3Gang đã giúp bạn giải đáp thắc mắc Cashback là gì? cũng như những lợi ích mà nó đem lại. Nếu biết sử dụng đúng cách, thẻ tín dụng Cashback sẽ là một phương tiện thanh toán hữu ích giúp bạn tiết kiệm chi tiêu. Do đó, hãy tìm hiểu và lựa chọn cho mình một ngân hàng uy tín để mở thẻ tín dụng hoàn tiền ngay bạn nhé.
