Đầu tư tài chính hiện đang là hoạt động được nhiều người ở những đọ tuổi, ngành nghề khác nhau quan tâm. Không chỉ mang đến khả năng tăng thu nhập hiệu quả từ khoản tiền nhàn rỗi. Vậy đầu tư tài chính là gì? có những hình thức đầu tư tài chính nào? Cùng 3Gang tìm hiểu những câu hỏi trên qua bài viết dưới đây.
1. Thế nào là đầu tư tài chính?
Đầu tư tài chính là một hình thức đầu tư thông qua việc mua các kênh đầu tư: chứng khoán (cổ phiếu, trái phiếu), bất động sản, thị trường ngoại hối, hoặc các công cụ tài chính khác…để tìm kiếm lợi nhuận từ những khoản tiền nhàn rỗi của bạn.
Các nhà đầu tư tìm đến các kênh đầu tư tài chính với nhiều mục đích khác nhau: tích trữ của cải, tài sản , nâng cao chất lượng cuộc sống, mong muốn về hưu sớm, … nhưng tựu chung lại đây đều có chung mục tiêu là tăng mức lợi nhuận nhiều nhất có thể.
2. Vì sao bạn nên đầu tư tài chính cá nhân?
Một số lợi ích mà đầu tư tài chính mang lại:
- Thứ nhất, đầu tư tài chính sẽ giúp tránh khỏi sự mất giá của đồng tiền do lạm phát. Nếu đồng tiền bị mất giá trong khi đó bạn không thể làm tăng thêm giá trị thì tất yếu tài sản của bạn sẽ bị hao hụt.
- Thứ hai, đầu tư tài chính sẽ tạo ra cơ hội sinh lợi nhuận khủng. Nền kinh tế và các công ty phát triển là nhờ vào hoạt động đầu tư và bạn sẽ có thể nhận được các khoản lợi nhuận khủng mà bạn không ngờ tới.
- Thứ ba, đầu tư tài chính sẽ tạo thu nhập thụ động ngoài thu nhập chính của bạn.
- Thứ tư, đầu tư tài chính và các kênh hiệu quả sẽ giúp bạn thực hiện nhanh chóng các mục tiêu lớn.
3. #8 Kênh đầu tư tài chính cá nhân hiệu quả nhất hiện nay
Hiện nay trên thị trường có khá nhiều kênh đầu tư để phát triển tài chính cá nhân hiệu quả. Cùng tìm hiểu 8 kênh đầu tư tài chính được mọi người dùng hiệu quả nhất hiện nay.
Đầu tư tài chính đúng cách, tiền trong tài khoản của bạn sẽ “sinh sôi nảy nở” nhanh chóng.
3.1 Hình thức đầu tư vào quyền sở hữu
Hình thức đầu tư quyền sở hữu thường bao gồm: đầu tư chứng khoán, kinh doanh khởi nghiệp, bất động sản. Tuy hình thức đầu tư này mang lại lợi nhuận cao nhưng đi đôi với nó tỷ lệ rủi ro luôn ở mức cao.
- Phương pháp đầu tư chứng khoán: là hình thức đầu tư bằng cách mua chứng khoán/cổ phiếu được niêm yết của doanh nghiệp, công ty. Mua bán cổ phiếu khá linh hoạt, dễ dàng và không đòi hỏi nguồn vốn lớn nên mọi đối tượng đều có thể tham gia. Ưu điểm của hình thức đầu tư này là nếu đầu tư đúng thời điểm khi tận dụng được nguồn vốn nhàn rỗi, sinh lời nhanh.
- Phương thức đầu tư bất động sản: Một số phương thức đầu tư bất động hiện nay như: cho thuê căn hộ, mua đi bán lại nhà, phân lô bán nền đều là. Nhược điểm của phương thức này cần nguồn vốn lớn, ổn định và có mối quan hệ rộng rãi.
- Kinh doanh khởi nghiệp: Đây là là hình thức đầu tư khó nhất, không chỉ đòi hỏi vốn đầu tư lớn mà còn, phụ thuộc vào định hướng phát triển của công ty và sản phẩm có tiềm năng phát triển hay không.
3.2 Đầu tư tài chính bằng hình thức gửi tiền tiết kiệm ngân hàng
Hình thức gửi tiền tiết kiệm, tiền gửi là một hình thức đầu tư an toàn, lợi nhận bạn thu được qua kênh đầu tư này ổn định tuy nhiên không hấp dẫn bằng các hình thức khác. Các hình thức gửi tiết kiệm phổ biến hiện nay như: gửi tiết kiệm không kỳ hạn, có kỳ hạn, linh hoạt, gửi góp, tiết kiệm tích lũy và gửi tiết kiệm với lãi suất thả nổi.
3.3 Đầu tư tài chính bằng các quỹ mở
Quỹ đầu tư mở chính là một loại quỹ do nhiều nhà đầu tư cùng nhau góp vốn và có chung một mục tiêu. “Mở” ở đây chính là về số lượng người tham gia đầu tư cũng như thời gian. Quỹ sẽ được quản lý bởi một công ty quản lý quỹ chuyên nghiệp, nguồn vốn của quỹ được đầu tư vào trái phiếu hoặc cổ phiếu.
Hình thức đầu tư này có thể xem là một hình thức đầu tư gián tiếp. Nếu đầu tư vào các quỹ mở các nhà đầu tư sẽ nhận được chứng chỉ quỹ, còn các nhà đầu tư đầu tư vào các công ty, doanh nghiệp thì nhà đầu tư sẽ nhận được cổ phiếu. Hình thức này phù hợp với hầu hết nhà đầu tư do và không đòi hỏi một kiến thức đầu tư chuyên sâu, có thể giúp các nhà đầu tư đạt được mục tiêu đầu tư dài hạn của mình thông qua kiến thức, kinh nghiệm đầu tư của các chuyên gia.
3.4 Đầu tư tài chính bằng hình thức mua dự trữ vàng
Mua vàng dự trữ là một kênh đầu tư tài chính truyền thống, chưa bao giờ lỗi thời và quen thuộc của người Việt Nam. Đa số mọi người thường có thói quen mua vàng khi có một khoản tiền nhàn rỗi và bán ra khi cần dùng đến tiền hoặc khi giá vàng tăng. Ưu điểm của hình thức đầu tư này là tính an toàn rất hiếm khi bị lỗ và kênh đầu tư vàng là hình thức được giao dịch rộng rãi, mua ra bán vào nhanh chóng.
3.5 Đầu tư tài chính bằng hình thức đầu tư vào các gói bảo hiểm
Các gói bảo hiểm ngoài việc đảm bảo tài chính cho bạn khi xảy ra các trường hợp rủi ro thì các gói bảo hiểm tai nạn, bảo hiểm nhân thọ,…. Đầu tư và kênh bảo hiểm cũng là một kênh đầu tư tài chính an toàn mà bạn có thể thử.
Bạn cần tìm một nhân viên viên tư vấn có tâm và đặt vấn đề bạn cần một gói bảo hiểm mang tính chất đầu tư tài chính nhiều hơn là sức khỏe. Để đạt được lợi lợi nhuận cao nhất bạn nên đầu tư và các gói bảo hiểm dài hạn: mua bảo hiểm cho con hoặc tham gia bảo hiểm khi còn trẻ.
3.6 Đầu tư tài chính bằng cách đầu tư vào thị trường chứng khoán
Đối với kênh đầu tư vào tài chính vào thị trường chứng khoán, các nhà đầu tư sẽ dùng tiền của mình để mua cổ phiếu của những doanh nghiệp, công ty đã được niêm yết trên sàn chứng khoán. Hình thức đầu tư này không giới hạn về nguồn vốn tham gia, các nhà đầu tư sẽ theo quy luật tiền nhiều mua nhiều, tiền ít mua ít.
Các cổ phiếu của những doanh nghiệp, công ty lớn, hoạt động trong thời gian dài và có uy tín trên thị trường thường được đánh giá cao hơn so với các cổ phiếu của các công ty ngược lại. Cổ phiếu là một thị trường tiềm năng để đầu tư dài hạn.
3.7 Đầu tư tài chính vào thị trường ngoại hối
Thị trường ngoại hối còn được gọi (forex) là kênh đầu tư tài chính có thể giúp các tăng lợi nhuận một cách nhanh chóng bằng cách mua và bán các loại ngoại hối. Tuy nhiên kênh đầu tư này có tỷ lệ rủi ro rất cao, cao hơn các kênh đầu tư khác bởi giá của các đồng tiền ngoại hối không chỉ phụ thuộc mà thị trường tài chính mà còn phụ thuộc vào các yếu tố khác như: chính trị,…
Thị trường Forex có thời gian hoạt động khá đặc biệt, thị trường sẽ hoạt động 24h từ thứ hai đến thứ sáu. Do đó, các nhà đầu tư có thể tham gia hoạt động vào bất cứ thời gian này thay vì chỉ trong giờ hành chính như kênh đầu tư chứng khoán. Kênh đầu tư này luôn tiềm ẩn nhiều rủi ro nên bạn chỉ tham gia đầu tư tài chính vào thị trường ngoại hối khi đã nắm chắc h và bản chất của kênh đầu tư này và kiến thức về tài chính.
3.8 Đầu tư tài chính bằng kênh đầu tư tiền ảo
Tiền ảo là một dạng tiền kỹ thuật số không được phát hành, được kiểm soát bởi chính phủ. Đồng tiền này được chấp nhận, sử dụng và giao dịch giữa các thành viên trong một cộng đồng ảo cụ thể. Các loại tiền ảo phổ biến hiện nay như Bitcoin, Ripple, Ethereum, Cardano,…Đầu tư tài chính với tiền ảo là một kênh đầu tư đầy rẫy rủi ro nhưng với mức lợi nhuận mà nó đem lại có thể làm bạn giàu lên nhanh chóng. Do đó, các nhà đầu tư vô cùng cần cẩn trọng khi đầu tư vào kênh tài chính này.
4. Học đầu tư tài chính bắt đầu với 6 nguyên tắc đầu tư cơ bản nhất!
4.1 Bắt đầu từ ngay từ bây giờ
Nếu bạn có ý định hoặc kế hoạch đầu tư tài chính, hãy bắt đầu tìm hiểu ngay lập tức từ bây giờ về lĩnh vực hay kênh đầu tư bạn muốn đầu tư. Nếu vì lo sợ rủi ro và không đủ tiền vốn mà trì hoãn việc tìm hiểu thì bạn sẽ mãi dậm chân tại chỗ. Chỉ khi bắt đầu bạn mới có thể hiểu rõ đầu tư tài chính là gì, nên đầu tư vào lĩnh vực nào, hoạt động ra sao. Quan trọng là nên bắt đầu từ những bước nhỏ nhất để làm bàn đạp cho các bước tiếp theo. Sự trì hoãn sẽ khiến bạn đánh mất cơ hội hiếm có.
4.2 Có kế hoạch chi tiêu hợp lý, kiểm soát tốt tài chính cá nhân
Sẽ rất khó để bắt đầu việc đầu tư tài chính nếu bạn không có một khoản tiền nào cả. Bạn cần phải quản lý tài chính cá nhân phù hợp. Trước khi tiến hành đầu tư tài chính, hãy chi tiêu hợp lý mỗi tháng để có một khoản tiền dư ra dành cho phần tích lũy vốn đầu tư. Lược bỏ những khoản tiền phung phí bằng cách xác định mức độ quan trọng, cần thiết của các khoản chi tiêu hàng ngày.
4.3 Rèn luyện tính kiên nhẫn
Đa số các khoản đầu tư dài hạn sẽ có mức lợi nhuận cao hơn và mức độ rủi ro thấp hơn các khoản đầu tư ngắn hạn, vậy nên các nhà đầu tư cần luyện tập tính kiên nhẫn giữa các biến động của thị trường. Mặt khác, kiên nhẫn và bình tĩnh có thể giúp bạn luyện sự quan sát và nhạy bén về các biến động của thị trường.
4.4 Thực hành đầu tư tài chính thật nhiều một cách thông minh
Để đầu tư tài chính bạn chỉ suy nghĩ và quan sát thôi thì chưa đủ, bạn cần bắt tay thực hiện các phép thử. Hãy tập quan sát, phân tích và đánh giá các kênh đầu tư tài chính mà bạn có thể tham gia. Từ đó bạn sẽ đúc kết được những kiến thức riêng giúp ích cho quá trình đầu tư tài chính thực hiện sắp tới. Việc theo dõi biến động của các kênh đầu tư và thị trường sẽ giúp bạn khám phá ra được lĩnh vực phù hợp, nắm bắt phương pháp đầu tư hiệu quả và phù hợp với bạn trên thị trường.
4.5 Giảm rủi ro trong đầu tư tài chính
Quy tắc không bỏ trứng vào một giỏ là phương pháp giảm thiểu rủi ro mà các nhà đầu tư thường áp dụng. Các nhà đầu tư thông thường sở hữu nhiều hơn một loại hình đầu tư: cổ phiếu, trái phiếu, bất động sản, vàng, các loại quỹ mở…
4.6 Tìm một công ty quản lý đầu tư uy tín
Hiện nay, việc đầu tư rất dễ dàng với nhiều các công ty quản lý đầu tư đã ra đời nhằm giúp nhà đầu tư tăng mức lợi nhuận và hạn chế rủi ro xảy ra. Các công ty này có đội ngũ nhiều kinh nghiệm cùng với chuyên môn cao sẽ giúp bạn trong quá trình đầu tư tài chính. Các nhà đầu tư mới có thể tham khảo các công ty quản lý đầu tư lớn và uy tín để có hướng đi an toàn, đúng đắn.
5.Những điều cần lưu ý khi đầu tư tài chính cá nhân cho người mới bắt đầu
5.1. Đầu tư tài chính cá nhân không nên thiếu kế hoạch
Để đạt được thành công và lợi nhuận như mong muốn các nhà đầu tư cần xác định mục tiêu và lập kế hoạch cụ thể là một trong những thói quen cần phải có. Việc làm này nhằm mục đích giúp các nhà đầu tư dự đoán trước phần nào tình hình và giải pháp đi kèm, hạn chế những rủi ro, sai sót.
Các nhà đầu tư cần bắt đầu từ việc tự đặt câu hỏi cho bản thân: Mục tiêu của là gì? Làm thế nào để đạt được mục tiêu ấy?Nên đầu tư tài chính vào ngành gì? Mất thời gian bao lâu để đạt được mục tiêu đã đề ra?… Sau khi xác định rõ ràng, bước tiếp theo là bạn cần trang bị các kiến thức về tài chính, kinh doanh, chính trị,.. để lựa chọn kênh đầu tư tài chính hiệu quả, an toàn. Ngoài ra, nên chuẩn bị thêm phương án dự phòng cho những trường hợp bất ngờ có thể xảy ra.
5.2. Đầu tư tài chính cá nhân không nên dùng tiền vay mượn
Các nhà đầu tư chưa có nhiều kinh nghiệm và chưa chắc chắn về kênh đầu tư và kế hoạch của bản thân, chỉ nên đầu tư trong phạm vi tài chính cho phép, không nên vay mượn thêm để tránh những rủi ro có thể xảy ra.
Khi mới bắt đầu việc đầu tư tài chính các nhà đầu tư rất khó để lường trước được sẽ các biến cố sẽ ập đến. Lĩnh vực đầu tư tài chính luôn biến động, thay đổi nếu không cập nhật, phân tích tình hình kịp thời để đưa ra quyết định phù hợp, các nhà đầu tư sẽ khó dành được lợi thế và khả năng thất bại rất cao. Vì vậy, các nhà đầu tư nên đầu tư trong ngân sách cho phép và không nên vay mượn thêm
5.3 Có nên thuê công ty quản lý đầu tư tài chính không?
Nếu bạn là “lính mới” trong lĩnh vực đầu tư tài chính muốn sinh lời nhiều nhất có thể, hạn chế rủi ro thì nên thuê công ty quản lý đầu tư tài chính sẽ hỗ trợ bạn. Lưu ý cần tìm hiểu, lựa chọn công ty quản lý uy tín.
Kết luận:
Trên đây là những chi sẽ của 3gang về câu hỏi đầu tư tài chính là gì? Các hình thức đầu tư phổ biến hiện nay. Hy vọng những kiến thức chia sẻ ở trên sẽ giúp bạn có thêm những kiến thức về đầu tư và có thể lựa chọn một hình thức đầu tư thích hợp với tài chính của bản thân.
